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“三农”融资担保项目抵押对策——浮动抵押

今年以来，我公司严格按照区委、区政府的要求，全力服务“三农”、做好“三农”融资担保工作。“三农”融资担保面临风险大、效益低、成本高等严峻的现实，决定了“三农”融资难、担保难的现状，短时间内难以得到根本性解决。

目前，针对我区多家农村养殖户为扩大规模，欲向银行借款的项目，可以其财产设立浮动抵押。所谓浮动抵押是指权利人以现有的和将有的全部财产或者部分财产为其债务提供担保，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就约定实现抵押权时的动产优先受偿。《物权法》第181条规定：“经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。”根据上述规定，设定浮动抵押应当符合以下条件：（1）设立浮动抵押的主体限于企业、个体工商户、农业生产经营者；（2）设立浮动抵押的财产限于生产设备、原材料、半成品、产品；（3）设立浮动抵押要有书面协议；（4）实现抵押权的条件是不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形；（5）债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。可知，农村养殖户属于农业生产经营者，存栏的养殖物属于经营的原材料，故养殖户可将存栏的养殖物作为抵押财产品。

 根据《物权法》第189条的规定：“企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。依照本法第一百八十一条规定抵押的，不得对抗善意第三人。依照本法第一百八十一条规定抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。 ”可知，浮动抵押的登记机关为抵押人住所所在地的工商部门，且浮动抵押抵押未经登记不得对抗善意第三人，即使已经抵押登记，也不能对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。

    “三农”融资担保风险主要来自于自然风险、信用风险和内部风险，这就要求我们应有针对性地采取分散与化解措施，建立健全长效责任机制，打造牢固的风险防护墙，防患于未然。较好地发挥“四两拨千斤”的杠杆作用，激活农村金融，促进经济发展，增加农民财产性收入，实现缩差共富的目的,助推城乡统筹发展做出积极贡献。

                                                                                                                                                                                                       

                 周丹